Prêt hypothécaire 125% : De quoi s’agit-il ?

Le prêt hypothécaire est un emprunt immobilier destiné à financer l’achat d’une maison avec la mise en garantie de cette dernière sous forme d’hypothèque. De façon générale, les sociétés de crédit financent votre projet à hauteur de 60 ou 80% du prix d’achat du bien, le reste plus les frais de notaire et autres frais d’enregistrement devant être supportés par vos fonds propres. Voilà ce qui en est du prêt hypothécaire classique. Mais vous avez d’autres solutions de prêt sans apport, le prêt hypothécaire sans fonds propres, également dénommé prêt hypothécaire 125. Comment, quand et pourquoi choisir cette formule et quels établissements à Bruxelles ou en Wallonie proposent cette formule ?

Prêt hypothécaire 125, la formule prêt hypothécaire total

Pour faire simple, ce prêt consiste à financer la totalité de votre projet d’acquisition, prix d’achat d’une maison mais aussi les autres frais afférents à l’ouverture de crédit, frais de dossier, honoraire du notaire, frais d’enregistrement et inscription de l’hypothèque. 125% signifie que le prix d’achat du bien est couvert à 100%, les 25% servant à payer les frais.

En réalité, peu de banques ou établissements en Belgique proposent encore une formule 125%, les options 110 ou 105% étant plus courante. Seule la dénomination a été retenue pour désigner un prêt hypothécaire sans apport en Belgique.

Le taux d’un prêt hypothécaire total

Les taux hypothécaires sont réputés être les plus bas. Néanmoins, avec la formule prêt total, votre taux se trouve logiquement majoré. Ceci s’explique par le risque plus grand qu’encourt la banque en vous concédant un prêt sans apport. Le calcul de cette majoration se base sur la quotité de votre emprunt. Pour un prêt 125%, votre taux peut augmenter d’environ 0,4% par rapport à un emprunt 100%.

Pourquoi et quand souscrire un prêt total ?

Ce prêt s’adresse principalement à ceux qui n’ont pas les moyens de fournir un apport personnel et qui ne peuvent donc pas assumer ni les frais de notaire ni les autres frais. Mais la formule total peut aussi relever d’un choix stratégique, lorsque vous ne désirez pas utiliser votre épargne pour telle ou telle raison.

La durée d’un prêt 125% proposé par un organisme de crédits est généralement de 30ans, ce qui vous laisse une bonne marge pour rembourser votre prêt sans payer des mensualités exorbitantes. Rappelons tout de même que plus un prêt s’étale dans le temps et plus son coût sera élevé.

Les inconvénients du prêt hypothécaire 125

Le premier inconvénient est bien sûr une augmentation du taux d’intérêt. Mais il faut surtout savoir que ce prêt n’est pas ouvert à tous et le triage des candidats est beaucoup plus strict. L’analyse de votre dossier doit satisfaire à de nombreuses conditions et exigences. Vous devez présenter une santé financière sans faille.

Alors, est-il possible de devenir proprio sans fonds propres ?

Le prêt total fait partie des solutions pour devenir proprio sans apport. Mais il existe également d’autres moyens d’y parvenir. Vous trouverez notamment dans ce blog de nombreuses informations et une multitude de conseils pour vous octroyer votre bien immobilier sans vous ruiner.